Las hipotecas se abaratarán hasta un 50% tras la caída récord del Euríbor.

El ahorro medio en las cuotas de los préstamos será de 327 euros mensuales.

Los ciudadanos que estén a punto de revisar su hipoteca tienen motivos para alegrarse. La bajada de los tipos de interés en mayo y, sobre todo, la inyección de dinero que realizó el Banco Central Europeo en junio, siguen surtiendo efecto sobre el Euríbor, que condiciona las hipotecas de los europeos. Este índice cerrará el mes de julio con una media del 1,412% (puede oscilar una milésima con los datos de hoy y mañana) tras la mayor bajada interanual que ha experimentado jamás. Ello supone que las hipotecas con una duración más larga se beneficiarán de una rebaja de hasta el 50%. Los analistas, además, opinan que el indicador aún no ha roto su suelo, y apuntan a que en dos meses podría situarse cerca del 1,20%.

Hace sólo un año, el pago de los préstamos hipotecarios se hacía muy cuesta arriba. Tras varios años de tipos de interés muy bajos, el Euríbor se desbocó hasta casi alcanzar el 5,4% en julio, prácticamente cuatro puntos porcentuales más que ahora. Esa escalada se trasladó rápidamente al coste de la hipoteca media, que se incrementó en unos 900 euros anuales. Pero quienes revisaron su crédito el pasado verano y tengan que volver a hacerlo ahora van a respirar pronto. Y mucho. La cuota hipotecaria mensual para un crédito medio de 150.000 euros referenciado a Euríbor y un diferencial de 0,5, con una duración de 25 años, dejarán de pagar 957 euros para abonar 629 euros. Es decir, 327 euros menos, cerca de 4.000 euros al año.
Los ciudadanos que más provecho sacarán a la bajada del Euríbor son los que deben afrontar hipotecas largas. Si son a 30 años, la cuota descenderá un 38,4% (341 euros de rebaja para una hipoteca de 150.000); a 40 años, un 45,1% (367 euros), y a 50 años, un 50,1% (389 euros). Los principales beneficiados de esta bajada son, pues, quienes compraron su casa en los últimos años, puesto que también pudieron gozar de diferenciales más bajos, de entre el 0,40% y el 0,75%. Además de las dificultades para acceder al crédito, ahora la valoración del riesgo y el encarecimiento de la financiación de las entidades implican que muchos préstamos nuevos se concedan referenciados al Euríbor y a un margen que fácilmente supera los 1,5 puntos.
Los mercados no esperan ahora que el presidente del Banco Central Europeo, Jean-Claude Trichet, vaya a anunciar este año otra bajada de tipos de interés. "Todavía no hay síntomas de una recuperación sólida en la Unión Europea, aunque se estén suavizando las dificultades de los mercados. Pero tampoco existen riesgos de tensiones inflacionistas. Sin descartarlo por completo, no veo una bajada de tipos", asegura el catedrático de la Universidad de Granada y el consultor de la Reserva Federal, Santiago Carbó.
Aun así, al Euríbor le queda algo de margen para seguir descendiendo, aunque cada vez menos, puesto que siempre está por encima de los tipos oficiales. Ese suelo estaría, según los analistas, entre el 1,20% y 1,30%. De hecho, el indicador marcó ayer un nuevo mínimo intradía al alcanzar el 1,367% tras la mayor bajada de los últimos 10 años.
La consultora de Analistas Financieros Internacionales Sara Baliña afirma que el descenso del indicador ha venido dado sobre todo por las expectativas del mercado, distorsionado por "la operativa intradía". Algo en lo que coincide el economista jefe de Intermoney, José Carlos Díez. "El 95% del dinero se mueve en el día a día", asegura.
La bajada del Euríbor se comerá parte la cuota hipotecaria de los ciudadanos en los próximos meses. ¿El alivio durará mucho? Quienes revisen su hipoteca anualmente pueden encontrarse con que el año que viene su cuota volverá a subir. "El Banco Central Europeo puede subir algo los tipos de interés el año que viene para ver cómo reacciona el mercado y luego situarlos alrededor del 2%", sostiene Díez.

La concesión de hipotecas para compra de vivienda modera su caída hasta el 22,6%.

Los créditos firmados para la adquisición de casa se dan un respiro positivo, aunque sólo sea mensual. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 57.614 el pasado mes de mayo. Esto supone una caída del 22,6% respecto a hace un año y un repunte del 14,6% sobre el mes de abril, según la estadística de hipotecas publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con este dato, son ya 23 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, con disminuciones superiores al 20% desde enero de 2008 (exceptuando abril de aquel año). El descenso interanual de mayo es inferior al experimentado en abril, mes en el que las viviendas con hipotecas disminuyeron un 41,9%.
En tasa intermensual (mayo sobre abril), los datos apuntan también a una mejoría, con un aumento del 14,6% en el número de viviendas con hipoteca, frente a la caída mensual del 4,1% experimentada en abril. En el acumulado del año, la caída de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanza el 34,9% en tasa interanual.
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 14% en el quinto mes del año en relación a igual mes de 2008, hasta situarse en 121.120 euros, cifra superior en un 4,9% a la del pasado mes de abril. El capital prestado para este tipo de hipotecas superó los 6.978 millones de euros, con un descenso interanual del 33,4% y una subida mensual del 20,2%.

Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituida se situó en 135.749 euros en mayo, con un descenso del 14,4% respecto al mismo mes de 2008. Durante el quinto mes del año se firmaron 96.397 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 13,3% menos que en mayo de 2008, mientras que el capital prestado bajó un 25,8%, hasta los 13.085 millones de euros.
Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en mayo, al aglutinar el 53,9% del total, seguidas de los bancos (36,6%) y de otras entidades financieras (9,5%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 46,9% del total, los bancos el 43,2% y otras entidades, el 9,9%.
Tipo de interés medio del 4,6%
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 4,6% en mayo, con un descenso del 11,1% respecto a hace un año y del 2,2% respecto al de abril. El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,72% y el plazo medio de 22 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,59% y un plazo medio de 20 años.
El 95,9% de las hipotecas constituidas en mayo utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,1% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 87,9% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en mayo a 48.164, con un crecimiento del 42,7% sobre igual mes del año pasado. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 42,3% en tasa interanual, hasta situarse en 32.531.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en mayo se produjeron 38.633 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento interanual del 49,5%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 6.972, un 50,2% más. Además, en mayo, un total de 2.559 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 21,9% respecto a mayo de 2008.
Cambios en las condiciones del crédito
De las 48.164 hipotecas que cambiaron sus condiciones en mayo, el 48% se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,1% hasta el 1,9% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el relativo a Otros tipos de interés (4,16%) mientras que después del cambio lo fue el Euribor (4,44%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos bajó 0,15 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumentó en 0,09 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Respecto a las cancelaciones, en mayo se cancelaron registralmente un total de 49.588 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 22,3%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas bajaron un 11,5%, las canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 22,6% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 25,3%.
El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (536), la región que experimentó una mayor variación positiva, del 72,4%. Las evoluciones más negativas se dieron en Extremadura (-29,9%) y Comunidad Valenciana (-26,7%).

Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado en mayo fueron Madrid (200.767 euros) y País Vasco (183.050 euros). Las regiones que experimentaron una mayor tasa de variación interanual fueron Extremadura (13,5%) y Asturias (6,7%), mientras que las que mostraron las evoluciones más negativas fueron La Rioja (-51,1%) y Galicia (-27%).
Por último, las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron la Comunidad Valenciana (283) y Murcia (164), mientras que Murcia y La Rioja fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 181 y 187, respectivamente.

Euribor: 1,377 %

El goteo de mínimos históricos continúa en el mercado interbancario. El indicador de referencia para el cálculo de las hipotecas redujo otra vez a la mínima expresión sus recortes, al caer en su cambio diario desde el 1,378% hasta el 1,377%.

El sector del ladrillo da signos de vida en EEUU: el precio de la vivienda sube un 0,9%.

La recuperación del mercado inmobiliario estadounidense parece estar un poco más cerca según reflejan los datos facilitados hoy por el Gobierno del país. En el mes de mayo el índice de precios de vivienda repuntó un 0,9%, mejorando las expectativas de los analistas que esperaban un recorte del 0,2%.

Según las cifras divulgadas hoy por la Agencia Federal de Financiación para la Vivienda (FHFA por sus siglas en inglés), en mayo el precio de la vivienda se encareció un 0,9% en EEUU, mientras que el dato de abril fue revisado a la baja hasta un descenso del 0,3%. Desde los máximos alcanzados en abril de 2007, los precios acumulan un bajada del 10,7%, mientras que en los últimos doces meses el índice de precios de la vivienda estadounidense acumula una caída del 5,6%.
Pese al dato positivo de mayo, el precio de la vivienda en EEUU lleva tres años consecutivos de caídas. Desde Julio de 2006 el recorte acumulado es del 33%, según el índice S&P/Case-Shiller, mientras que el precio de la vivienda en las 20 principales ciudades de EEUU ha registrado una caída del 18,1% en ese periodo.
El fuerte desempleo que arrastra el país, el mayor desde 1983, y la cifra récord de ejecuciones de hipotecas, han frustrado los esfuerzos del Gobierno norteamericano por recuperar un sector básico en la economía del país. En este sentido, la tasa de paro estadounidense ascendía al 9,5% en junio, su mayor nivel desde 1983, alcanzando una cifra total de parados de 6,5 millones de personas.
El índice de precios de vivienda se calcula usando los precios de compras de las casas financiadas con hipotecas vendidas o garantizadas por los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac.
Préstamos hipotecariosHoy también se han conocido las solicitudes de préstamos hipotecarios, que por tercera semana consecutiva han registrado subidas, según datos de la MBA (la Asociación de la Banca Hipotecaria). Pese al aumento de las tasas de interés, en la última semana se incrementaron un 2,8%, hasta los 528,9 puntos.
El incremento de este índice, que elabora semanalmente esta asociación, registró un aumento en el volumen total de solicitudes del 6,6% si se compara con la semana equivalente del año anterior. La explicación de esta leve mejora se debe a que la crisis económica y financiera ha supuesto una rebaja en el precio de la vivienda, que facilita a los compradores la obtención de financiación.

1,395 % y sigue bajando.

El Euríbor ha perdido en su cotización diaria el nivel del 1,40%, y en concreto se ha situado en el 1,3950%. Con ello, la media del indicador más usado para referenciar las hipotecas se sitúa en julio en el 1,441%.

La venta de viviendas baja un 32%.

Los ajustes a la baja en el precio, y los mínimos históricos del euribor, no han impedido que durante el mes de mayo la venta de viviendas en España cayera otro 32,2%, según los datos del INE, algo más moderado en todo caso que el récord de abril, el 47,6%. El descenso alcanzó el 34,9% en las viviendas de segunda mano, y el 29,4% en las nuevas.
El pinchazo del mercado inmobiliario se ha atenuado ligeramente durante el mes de junio. En abril la compraventa de viviendas venía de registrar la mayor caída de la historia, un 47,6%. La cifra era difícil de superar, y venía condicionada además por la festividad de Semana Santa. Un mes después, en mayo, la caída se moderó al 32,2%, con 34.012 operaciones de compraventa. El repunte intermensual del 16,4% de mayo respecto a las cifras de abril no impide que en el acumulado del año la caída de las transacciones inmobiliarias se eleva al 36,6%. De acuerdo con los datos del Ministerio de Vivienda, publicados ayer y correspondientes al segundo trimestre, el precio de la vivienda libre cayó el 8,2%, y situó el coste del metro cuadrado en 1.920,9 euros. Además, el euribor encadena una racha de mínimos históricos que ha desinflado a una cuarta parte en un año el índice de referencia para el cálculo de las hipotecas.

1,426% - Nueva jornada de mínimos para el euríbor.

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, sumó hoy una nueva jornada de descensos, al situar su tasa diaria en el 1,426%, con lo que encadena nueve días seguidos por debajo de la cota del 1,5% y sitúa su nivel mensual en el 1,455%, el más bajo de la historia.
De este modo, el indicador encadena tres semanas consecutivas de caídas, ya que desde el pasado 10 de junio no ha dejado de acumular mínimos, y ha recortado desde entonces 0,3 puntos.
En caso de cerrar julio en el entorno actual, el 1,45%, sumaría un nuevo mínimo histórico, diez meses seguidos de recortes y permitiría a las familias ahorrar al año unos 2.500 euros.
Los expertos creen que el Euríbor continuará bajando hasta adecuar su nivel al de los tipos oficiales de interés, pero advierten de que también tocará fondo para volver a repuntar después.